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    當川普正式就任美國總統進入倒數計時階段，華爾街的銀行家們或正準備歡慶重返高獲利時代。畢竟，川普一系列去管制政見的名單中，包括了因應次貸風暴而生、讓華爾街「綁手綁腳」的多德─弗蘭克法案（Dodd-Frank Act）。姑且不論，川普內定的準財政部長馬努欽（S. Mnuchin）對該法案的態度，與川普政見之間，有所謂部分廢除與全面廢除的落差。抱持悲觀論述的部分專家學者已擔心，當美國重啟金融去管制後，難保不引起國際仿傚，進而埋下新金融風暴的種子。

    贊同金融去管制者則認為，雖然各界對2008年金融海嘯餘悸猶存，但金融監理法規對金融業的諸多箝制，使其無法「大力襄助」經濟與金融發展的情形，仍應有所改變。金融監理之所以常遭到阻礙產業發展或難有實效的批評，主因有三：首先，由於這些監理法規通常像打地鼠遊戲一樣，看到一個問題爆發且程度嚴重，才趕忙制訂法律條文或頒布行政命令加以規範，使監理法規總是落後現況。而不斷創新的金融業，其商品及服務的複雜性又頻頻超出傳統？融服務業的風險分？與範疇，讓監理法規難以辨識危害所在，更加不易訂定規範。

    其次，各國監理法規制訂以該國法律為基礎，無法簡單地移植到他國，致使不同國家、地區間在金融監理的範圍、資訊揭露及資本標準、金融管制程度等面向差別很大，造成國際上的監理套利（regulatory arbitrage）現象。也就是只要一國採取較嚴格的金融監理，該國金融機構便有彰化借錢網及信貸利率最低誘因將高風險的金融業務，轉向監理技術落後或標準寬鬆的地區，使風險不只影響本地市場，甚至會擴及區域或全球市場。

    第三，當代金融監理對銀行違法行為的懲處，皆以銀行為主，較少涉及引起金融動盪與不安的銀行家或管理階層所須承擔的個人法律責任。美國明尼蘇達大學法學院教授希爾及佩特（C. Hill ＆ R. Painter）於著作《Better Bankers, Better Banks》中指出，銀行為創造獲利，承擔流動性等風險雖是本職，但該等風險的前提應是屬銀行高階管理階層「可負責」的範疇內，亦有相關懲處手段可制?者。

    回顧西方銀行業發展初期，銀行為合夥公司型態，遇有違法情事，合夥人皆需被究責。但銀行轉為有限公司型態後，僅需負有限責任，固然使銀行家可以放手開創業務，卻也形成銀行及銀行家財務利益共享、懲處絕大多數由銀行獨受的權責不對等狀態，形成銀行家或管理階層為求更高的獲利，易走偏鋒的道德危機。債務清償切結書範例

    至於近年來，台灣金融業重大事件層出不窮，甚至引發社會爭議，雖與金融法制與國際慣例有所落差，以及政府事後執法欠缺可預測性有關，卻也公務人員信用貸款率利最低銀行往往突顯出只有金融業內部人士最清楚公司是在承擔「合理的」風險，還是壓根就是無所顧忌地鋌而走險。所以，在當代監理方式猶難有效維繫金融市場秩序的情況下，各國若貿然執行金融去管制，是相當危險的。

    考量到去管制將促使金融機構商品及服務的創新加速，以及適度監管的必要性，各國金融監理應改變偏重制訂「後見之明」條文規範的習性，並優化監理技術、提升監理人員素質，令法規適用性和靈活性能夠跟上複雜多變的全球金融環境，以免白忙一場。

    再者，主管機關亦可創設一種標準化、格式化的資訊揭露方式，讓執法單位、全體金融市場參與者，以及投資人能充分的了解特定金融公司的運作。當違法行為出現時，能夠被儘快偵測。同時，在現行法規下，審計與評等機關和相關主體必須就透明與公開的訊息嚴格監管，並對違規行為施加嚴格的法律制裁。這樣既不增加管制複雜度，讓金融產業保有彈性，亦能創設出一種寧可守法不可違法的環境。換言之，透過資訊透明，讓金融業者產生自律的約束力，要比外部強制機制更加有效。

    另外，為了避免內部人士因提高組織利潤或私利，讓銀行暴露在可承受及應負責的風險之外，徒增系統性危機的隱憂。金融海嘯後，學者專家多建議從減少金融業管理階層高薪酬水準下手，即俗稱的打肥貓條款。惟希爾及佩特認為更有效的方式是銀行家或管理階層應與銀行簽定較嚴謹的契約（covenant），且納入以自有資產賠付失職行為所致的損失等規範，共同維護法遵的價值及地位，以便讓更好的銀行家（Better Bankers）行為，造就出更好的銀行（Better Banks）。

    由此可知，對於正努力使本土金融業朝向區域化及全球化發展的台灣，面對全球金融業務多樣化、產品複雜化趨勢之際，若仍採用打地鼠式的監管思維及方式，稍一不慎便會墜入險境而不自知。因此，政府相關單位在積極鼓勵金融業走出國門、擁抱亞洲或全球市場之前，除了要加速調整台灣金融監理法規，與國際彰化縣埤頭鄉身分證借款組織的標準接軌，亦應營造一個催生Better Bankers的環境及給予其充分發揮所長的舞台。如此一來，台灣金融業方有望在亞洲盃競逐出好成績。

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    今年散裝航運被業界形容像是一場反敗為勝的球賽，波羅的海乾貨船綜合指數（BDI）雖然全年均數較去年下跌2.65％，但第四季指數卻是較去年同期大漲57％，讓新的一年情勢大好，各家船公司都看好前景。BDI在今年2月10日曾經跌到1985年有指數以來最低的290點，隨後因中國大陸為追求6.5％的經濟成長而開始激勵基礎建設，帶動礦砂與煤炭需求，指數在4月漲到400點、6月漲到600點，11月18日最高漲到1,257點，聖誕節前夕的封關數是961點。

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    今年BDI均數是699點，低於去年的718點，但是第四季均數卻有999點，遠高於去年同期的6,362點，市場翻轉的快速，讓年初還很悲觀的業者，年底對於前景卻是樂觀期待。今年海運市場被形容是「黑死年」，而我國航商很幸運都熬過這個災年，第四季開始市場明顯好轉，業界估計市場谷底已過，尤其是近期市場拆船數連續3個月飆升，達到前一年同期的4.2倍，讓市場呈現加速好轉局面。另一方面因為散貨船船東不再投資造船，而全球對環保的要求日益提升，2016年起安放龍骨船隻執行的第三期氮排放標準，根據該項標準，船隻被強制要採用減碳引擎，每艘船造價約提高2百萬美元，因此不少航商搶在實施之前造船，之後造船訂單銳減。2017年9月8日開始，國際海事組織將實施強制設置壓艙水處理系統，安裝費用輕便型船估約40萬美元，巴拿馬型船約50萬美元，海岬型船近百萬美元，估計15年以上船隻安裝並不具經濟效益。另歐洲、美國東西岸、加拿大與中國大陸的長三角、珠三角與渤海灣港口，已經開始執行低硫要求，船隻必須加裝脫硫設備，或是採用價格高1倍的低硫燃油，另國際法規則是要求硫含量在2020年要從目前的3.5％降到0.5％，裝置脫硫設備費用約需2百萬美元。還有2018年初將開始實施的溫室氣體減排對策，雖然目前還沒有強制措施，卻已成為部分重視環保企業挑選船舶的附加條件。各項因素匯集，讓散裝市場估計未來是一年比一年好。(工商時報)

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